ABD mortgage Closing Disclosure kontrol rehberi

Closing Disclosure, seçtiğiniz mortgage loan’ın final terms, monthly payment ve closing costs bilgilerini gösteren beş sayfalık federal formdur. Lender, çoğu covered mortgage işleminde formu scheduled closing’den en az üç business days önce vermelidir. Bu süre imza formalitesi değil, son karşılaştırma ve düzeltme penceresidir.

Reverse mortgage, HELOC ve belirli assistance programlarında aynı form kullanılmayabilir. Hangi disclosure setinin geçerli olduğunu loan officer’dan yazılı doğrulayın.

İlk sayfayı Loan Estimate ile karşılaştırın

Borrower name, property address, loan term, purpose, product ve loan type doğru mu kontrol edin. Loan amount, interest rate, monthly principal and interest, mortgage insurance, escrow ve estimated total payment alanlarını en son Loan Estimate ile yan yana koyun.

Rate lock expiration ve adjustable-rate özelliklerini okuyun. Prepayment penalty veya balloon payment beklemediğiniz halde işaretliyse closing’i durdurup açıklama isteyin. Cash to Close tutarını bank statement ve verified wire instructions ile eşleştirin.

Page 2 üzerindeki origination charges, appraisal, title, recording, taxes ve prepaid items değişikliklerini inceleyin. Bazı fees hiç artamaz, bazıları toplamda tolerance limitine tabidir, bazıları ise koşullara göre değişebilir. Lender’dan her farkın nedeni ve hangi changed circumstance’a dayandığını yazılı isteyin.

Sonraki sayfalardaki riskler

Calculating Cash to Close tablosu seller credit, deposit, loan amount ve closing costs akışını açıklar. Summaries of Transactions, purchase price ve adjustments’ın alıcı ile seller arasında nasıl bölündüğünü gösterir. Property tax proration ve homeowner association charges tarihlerini kontrol edin.

Loan Disclosures bölümünde late payment, partial payment, escrow, assumption ve demand feature bilgileri bulunur. Adjustable-rate loan için payment ve interest rate’in ne zaman, hangi index ve margin ile değişebileceğini note ve rider belgeleriyle birlikte okuyun.

Total of Payments, Finance Charge, Amount Financed ve APR kredi maliyetini farklı açılardan gösterir. APR, note rate ile aynı değildir. İlk yıllarda ne kadar principal ödeneceğini görmek, refinance veya early-sale planı için önemlidir.

Yeni üç günlük süre ve wire güvenliği

APR’nin belirli toleransın ötesinde artması, prepayment penalty eklenmesi veya loan product’ın değişmesi yeni üç-business-day waiting period doğurabilir. Her küçük düzeltme yeni süre başlatmaz; revised disclosure’ın nedenini lender’a sorun.

Closing wire fraud nedeniyle email ile gelen yeni account number’a para göndermeyin. Title veya escrow şirketini daha önce doğruladığınız telefon numarasından arayıp routing ve account digits’i sözlü karşılaştırın. Son dakika “acil değişiklik” mesajını bağımsız ikinci kişiyle doğrulayın.

Promissory Note, Mortgage veya Deed of Trust ve Deed belgelerini de önceden isteyin. Closing sonrası signed set’i, wire receipt’i, title policy ve first payment instruction’ı birlikte saklayın. Hata çözülmezse CFPB complaint veya state regulator seçeneklerini değerlendirin.

Resmi kaynaklar

• CFPB, Closing Disclosure explainer
• CFPB, review documents before closing
• CFPB, mortgage closing checklist

Kaynaklar 21 Ekim 2026 tarihinde kontrol edildi. Closing Disclosure ile en son Loan Estimate arasındaki her mali farkı imzadan önce yazılı açıklatın.