ABD mortgage forbearance ve foreclosure rehberi

Mortgage ödemenizi kaçıracağınızı düşünüyorsanız notice gelmesini beklemeden monthly statement üzerindeki servicer ile iletişim kurun. Servicer, ödemeyi kabul eden ve loan account yönetimini yapan şirkettir; evinizi satın aldığınız lender ile aynı olmayabilir.

Forbearance, ödemeyi geçici olarak durdurma veya azaltma anlaşmasıdır. Borcu silmez ve kaçırılan tutarın nasıl geri ödeneceği anlaşmaya göre değişir. “Birkaç ay ödeme yok” cümlesini lump sum, repayment plan, deferral veya modification ayrıntılarını görmeden kabul edilmiş çözüm saymayın.

Görüşmeden önce dosya hazırlayın

Hardship nedenini, ne zaman başladığını ve geçici mi kalıcı mı olduğunu yazın. Güncel gelir, banka bakiyesi, temel giderler, property tax, insurance ve diğer borçları hazırlayın. Military servicemember veya permanent change of station emri varsa özellikle belirtin; ek korumalar uygulanabilir.

Servicer’a loan owner veya investor kimliğini, mevcut loss mitigation seçeneklerini, başvuru paketindeki eksikleri ve foreclosure takvimini sorun. Her telefon görüşmesinde tarih, temsilci adı, reference number ve verilen sözleri kaydedin. Belgeleri portal üzerinden yüklediğinizde confirmation alın.

Complete loss mitigation application için servicer’ın istediği pay stubs, tax returns, bank statements ve hardship letter belgelerini deadline’dan önce sunun. Aynı belge tekrar istenirse önceki yükleme kanıtıyla birlikte yanıt verin. Servicer transfer olursa yeni ödeme adresini bağımsız olarak doğrulayın.

Seçenekleri karşılaştırın

Repayment plan, kaçırılan tutarı geçici olarak normal ödemenin üstüne ekler. Deferral, bazı missed payments tutarını loan sonuna veya satış-refinance zamanına bırakabilir. Loan modification faiz, süre veya principal treatment değişikliğiyle yeni aylık ödeme oluşturabilir. Refinance yeni kredi onayı gerektirir ve delinquency başladıktan sonra zorlaşabilir.

Forbearance sonunda tüm tutarın bir anda istenip istenmeyeceğini, interest ve escrow’un nasıl işleyeceğini, credit reporting sonucunu ve agreement’ın yazılı kopyasını sorun. Karşılayamayacağınız trial payment plan teklifini sessizce kaçırmak yerine derhal servicer’a bildirin.

Ücretsiz ve bağımsız yardım alın

HUD-approved housing counselor, servicer seçeneklerini anlamanıza ve dosya hazırlamanıza çoğunlukla ücretsiz yardımcı olabilir. CFPB’nin resmi aracı veya 888-995-HOPE hattı üzerinden doğrulanmış danışman bulun. Foreclosure sale tarihi, lawsuit veya summons aldıysanız ayrıca eyaletinizde lisanslı avukat veya legal aid ile hemen görüşün.

Upfront fee isteyen, modification garantisi veren, title’ı devretmenizi söyleyen, government logosunu taklit eden veya mortgage ödemesini servicer yerine kendisine göndermenizi isteyen şirketlerden uzak durun. Belgeleri anlamadan imzalamayın. Servicer ile iletişimi kesmenizi isteyen kişi önemli süreleri kaçırmanıza neden olabilir.

Şikayetin servicer işlem hatasıyla ilgiliyse yazılı notice of error veya request for information yolu uygun olabilir. CFPB complaint de şirketten yanıt alınmasına yardımcı olabilir, fakat mahkeme veya foreclosure deadline’ını otomatik durdurmaz.

Resmi kaynaklar

• CFPB help for homeowners
• CFPB, what is mortgage forbearance?
• CFPB HUD-approved housing counselor finder

Kaynaklar 21 Ekim 2026 tarihinde kontrol edildi. Foreclosure usulü eyalete ve loan türüne göre değişir; resmi belge aldıysanız üzerindeki süreyi bekletmeyin.